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活用しなきゃ損!『ライフプランニング』で人生が変わる?

投稿日:2018年7月27日 更新日:

ライフプランニングとは?

年明けの住宅展示場の見学の際に、マイホームは欲しいけれど実際に購入できるのか?

右も左もわからず不安でいっぱいだった私たちに PanaHomeさんが紹介してくださった『ライフプランニング』の日がやってきました。

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ライフプランニングとは?

プロのライフプランナーさんが、人生設計についてのアドバイスや診断をして下さる無料のサービスだそうで
今回の私たちのように人生のなかでも大きな資金を必用とするマイホーム購入にあたり、私たち施主の現状と将来を予測・整理して
実際にマイホームを手にすることが可能なのか?
住宅ローンの返済や、その後の生活を順調に送っていけるのか?
を、ライフプランシミュレーションにて検証してくれる制度です。

ライフプランニングの流れ

このライフプランニングは

■1回目はライフプラン表を作成してのライフプラン・プレビュー
■2回目はライフプランシミュレーション
■3回目は改善と保証のプランニング

の3つの段階に分けて行われ、マイホーム計画をスタートする上では大変重要で必要不可欠なものだそうです。

言い換えれば、このライフプランニングの結果によっては、マイホーム計画を断念せざるを得ないケースもあるということですから、私たちは早い段階でこのライフプランニングをしておくべきと自覚しての申し込みでした。

1回目  ライフプラン表を作成してのライフプラン・プレビュー

まずは収支を全て提出

まずは、夫と私の源泉徴収票・各種保険の証書・月々のお金の使い道をまとめたメモ・ローンの有無や預貯金の額についてまで収支に関わる全てをライフプランナーさんにお伝えしました。

人生設計の年表(ライフプラン表)を作成

そして過去にさかのぼって、私たち各々の最終学歴修了後から現在・そして未来の 1年後、2年、3年後‥‥さらに老後にかけてまでを細かく年表を追いながら、ライフプランナーさんからの人生設計についての質問に一つ一つ答えていきました。

ライフプランニング1回目 終了

1回目のライフプランニングはここまでで終了ということで、今回の内容をデータ化したシミュレーション結果は、1週間後に出来上がるそうです。

1回目を終えての感想

お恥ずかしい話ですが、これまで将来の人生設計については漠然としていて、しっかりと考えてこなかった事に気づかされた貴重な一日となりました。

今回のライフプランニングは、私たちがハウスメーカーを『一条工務店』に決定する前段階の年明けに見学させていただいた PanaHome さんにて申し込んでいたものなので、本来であればキャンセルさせてもらってもよかったのですが、あえてキャンセルをせず、勉強させてもらう意味で実施していただきました。

PanaHomeさんには心から感謝です。

あいす
ありがとうございました。

2回目 ライフプランシミュレーション

1回目のシミュレーション結果

さて、いよいよ 1回目のライフプランニングプレビューを基に出されたシミュレーション結果が出来上がってきました。

この結果を待つ間、私たちにマイホームを購入することができるのか‥‥更に緊張が高まっていました。

PanaHomeさんにてマイホームを建築する想定で実施していただいたのですが、シミュレーションした年表グラフを広げると、ライフプランナーさんから衝撃の結果が言い渡されました。

翌年からマイナスに突入

『現状のままでいくと、マイホーム購入の翌年からマイナスに突入です。マイホーム維持は非常に困難な状況をたどっていきますので、新築をあきらめて賃貸や中古住宅といった方向への切り替えが必要となりそうです。』

私たちが恐れていた結果となってしまったのです。

冷静に考えてみれば、十分な準備ができていない私たちには無理もない結果です。

まるでこの世の終わりかのように落胆する私たちでしたが‥‥

その直後、ライフプランナーさんから救いの手が差し伸べられました!

救いの手

『このようにマイナスカーブを描くお客様は少なくありませんから、ご安心ください!あいす様ご夫妻は、日頃から大変倹約されていらっしゃいますし多方面から現状をもう一度見直すことと、工夫次第で今後のライフプランを大きく改善していくことが可能かと思われますよ』

とのことで、私たちはまるで生き返ったような心地でした。

さっそく改善提案を進めていただきました。

改善提案

ライフプランニングのシミュレーション結果を受けて、この先のライフプランと必要な資金の計画が見えてきましたので、収支と支出のバランスを保ちながら順調な暮らしを守っていくための見直しと対策を提案していただきました。

今すぐできる対策

今すぐできる主立った対策としては

■夫が契約している生命保険が、10年毎の更新時に掛け金がほぼ2倍ずつに増えていくタイプで、保障内容も過剰であるため、生活費が圧迫されており見直しが必要。

■携帯電話の契約内容を低額プランに変更、もしくは低額回線に乗り換えることで、毎月の支出を大幅に減額可能。

今後の主な対策

今後の主な対策としては

■子供が授かり将来進学する際には奨学金制度を利用し、生活費は自分の力でやり繰りをさせる。

■ふるさと納税を積極的に利用する (控除率が高く、かなりお得だそうです)

などを取り込んだ10項目ほどの改善提案をしていただきました。

ライフプランニング2回目を終えての感想

中でも、今すぐできる保険の見直し&携帯電話のプラン変更などは、簡単にできそうなことなのですが、今すぐ実践するかしないか!! が大きな鍵だそうです。

あいす
実践します!私たちのライフプランの為に、やります!!
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3回目 改善と保証のプランニング

改善提案を実践すると

前回2回目に提案していただいた、10項目ほどの見直し対策を駆使して実践すると今後の私たちのライフプランはどのように推移していくのか?

最終回の今回は、ここが大きなテーマです。

収支カーブがプラスに改善

ライフプランナーさんが、改善後のシミュレーションデータを作成してくださいました。
すると前回の右下がりの収支のカーブが、見事に右上がりになっているではありませんか!!

『しっかり改善できれば、ご希望のマイホームを手にすることができますね。住宅ローンを順調に返済しながら、老後までのご家族の生活を守ることができそうです。予定されているお子様の成長に合わせて少しずつ預金も増やしていけそうですよ』

ライフプランナーさんより嬉しい結果が報告されました!

どんどん活用した方がお得

そして最後に

『あいす様に最適な生命保険の見直しプランも作成しましたので、是非参考になさってください。私のライフプランニングは今回で終了となりますが、これはあくまでも現在の状況に合わせたプランニングですから、マイホーム購入に限らず、是非今後も定期的にライフプランニングを活用して人生の節目節目で繰り返し見直し改善されていくことをお勧めします。』

『ライフプランニングは何回利用されても無料のサービスですし、いつでもお役に立てますので遠慮なくどんどん使った方がお得ですよ』

と、大変ありがたいお言葉をいただきました。

まとめ

あいす
このライフプランニングによって、私たち夫婦の人生が変わった!と言っても、決して過言ではありません。活用して正解でした!
あいす
こんなに素晴らしいサービスがあることを、これまで知らずにおりましたが、もっと早くに活用したかったと素直に感じました。

現在では、小学生や中学生といった子供たちの授業の一環として、また就職活動サポートサービスなどにも、このライフプランニングが取り入れられているそうです。

今回ご縁でき、心強い人生のサポーターができたようで大変プラスになりました。

担当のライフプランナーさんはお人柄もよく、私たち夫婦とも相性がピッタリだったようで、これからも末永いお付き合いになりそうです。

ライフプランニング!ぜひ皆さんも活用なさってください!!

大変おススメできますよ!

本日も、最後までご覧くださりありがとうございました。

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  • この記事を書いた人

風の丘のあいす

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